Taux d’endettement : quel est le calcul à faire ?

Le 27 décembre 2021 par Sophie Faubers | Reply

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Vous avez décidé de vous lancer dans le prêt bancaire ? Avant de vous lancer, vous devez au préalable vous informer sur le taux d’endettement auquel vous serez soumis. Tenant une place très importante, ce taux en question définit la somme que vous serez amené à payer tout au long de la période définie. Pour vous aider à y voir plus clair, ces quelques lignes vous informent sur le calcul à faire pour estimer précisément un taux d’endettement. Suivez-nous pour ne rien manquer.

Qu’est-ce que le taux d’endettement ?

Avant toute chose, il convient de poser quelques mots sur ce qu’est réellement un taux d’endettement. Par définition, il s’agit d’un taux exprimé en pourcentage désignant la part des revenus consacrée au remboursement des charges financières mensuelles. Ce qui est généralement le cas du remboursement de prêts comme les prêts immobiliers et les crédits à la consommation. En règle générale, il est essentiel de calculer son taux d’endettement afin de savoir l’état de santé de vos finances. À savoir si vous êtes bien endetté, mal endetté ou bien surendetté. En clair, l’estimation du taux d’endettement vous permettra de gérer efficacement vos finances dans la vie de tous les jours.

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Comment le taux d’endettement se calcule-t-il ?

Pour faire simple, le taux d’endettement se calcule sur une base mensuelle exprimée en pourcentage. Il s’agit plus spécialement du rapport en pourcentage de l’ensemble de vos charges fixes sur vos revenus mensuels. Pour un calcul exact, vous êtes dans un premier temps tenu d’additionner toutes vos charges fixes telles que les crédits en cours, le loyer, les pensions que vous êtes contraint de verser et les autres. Puis, vous devez additionner tous vos revenus mensuels incluant les salaires, les aides, les pensions reçues, les loyers reçus et les autres. Pour terminer le tout, il vous faut diviser le montant total de vos charges par le montant total de vos revenus avant de multiplier le tout par 100. Des fois, il est même courant de retrouver les allocations familiales et les revenus fonciers dans le calcul du taux d’endettement. Pour ce qui est des éléments exclus, on retrouve les primes exceptionnelles dites non contractuelles et les indemnités professionnelles telles que l’accident de travail, la maladie professionnelle et les autres.

En somme, il est important de souligner que le taux d’endettement est un outil primordial dans la gestion optimale de vos finances quotidiennes. Comme formule, le taux d’endettement = Charges fixes / Revenus mensuels x 100. En termes d’interprétation, le bon taux d’endettement s’élève à 33 % et qu’avec un taux allant de 33 à 55 %, vous êtes mal-endetté. Si jamais le taux d’endettement va au-delà de cette estimation, vous êtes surendetté.

Bien qu’il soit tout à fait possible d’estimer soi-même le taux d’endettement, il est par ailleurs plus judicieux de recourir au simulateur en ligne pour un résultat fiable et précis. Une manière pour vous d’avoir conscience de ce qui vous attend et de votre actuel état financier.


Rubrique : Crédit et emprunt bancaire

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