Comment préparer et financer sa retraite, préoccupation patrimoniale, préparation succession
Par Blog Notes - jeudi 9 juillet 2009 à 11:45 - Patrimoine - #233 - rss
Retraite et gestion de patrimoine un livre de Bruno Chrétien - Patrick Roy
En matière de retraite, la France vit majoritairement sous le régime de la répartition. Une situation qui, compte tenu des données démographiques et économiques récentes, ne manque pas d'inquiéter un grand nombre de nos compatriotes.A tel point que préparer et financer sa retraite devient désormais, dès l'âge adulte, une préoccupation patrimoniale à part entière, au même titre que l'acquisition de sa résidence principale ou la préparation d'une succession. Il est donc particulièrement intéressant de lire ce que proposent, en matière de retraite, des spécialistes de la gestion patrimoniale travaillant en étroite collaboration avec des notaires.A cet égard, au-delà du débat de fond sur le dilemme capitalisation / répartition, le livre de Messieurs Chrétien et Roy atteint parfaitement ses objectifs sur trois points essentiels : comment anticiper la baisse des retraites ? Comment optimiser sa retraite auprès des régimes obligatoires ? Comment compléter sa retraite ? Publié à l'initiative de l'Institut Notarial du Patrimoine, cet ouvrage éclaire précisément les particuliers et leurs conseillers patrimoniaux (notaires, assureurs, banquiers) sur les différents avantages que peuvent offrir les régimes obligatoires. Il montre notamment qu'une bonne connaissance de ses droits et un projet précis d'intégration des revenus de la retraite dans une stratégie patrimoniale peuvent grandement alléger le poids des cotisations obligatoires tout en améliorant le rendement de la retraite versée. Le livre permet de faire l'analyse de sa situation personnelle et aborde successivement tous les profils professionnels et les régimes de retraite obligatoires et complémentaires dont ils dépendent : salariés (cadres et non cadres) des secteurs privé et public, artisans, commerçants, professions libérales des secteurs de la santé, du droit, etc. Enfin, les auteurs multiplient les conseils à partir des questions que chacun est amené un jour ou l'autre à se poser : à quel âge est-il préférable de prendre sa retraite ? A quel régime faut-il cotiser si l'on reprend une activité après sa retraite ? Quelle est l'incidence du nombre d'enfants sur les pensions de retraite ? Comment récupérer les versements perdus en cas de retard de déclaration de cessation d'activité ? Quel régime matrimonial choisir ? Particulièrement riche et complet, ce guide unique apporte les réponses juridiques et les conseils pratiques adaptés à chaque situation afin d'aider les futurs retraités à compléter efficacement leur retraite dans le cadre du système d'indemnisation actuel, qui offre encore de nombreuses alternatives.
Table des matières : Préface, Avant-propos, Introduction, Première partie : : La baisse inéluctable des retraites, Section I : Les fondements du système de retraite français La capitalisation La répartition Section II : Les régimes obligatoires occupent une place prépondérante Le poids de la vieillesse Le coût de la retraite Les besoins de financement dans le futur CHAPITRE : Comment en est-on arrivé là ?, Section I : Les raisons économiques Section II : L'impact de la démographie Section III : Quelles sont les évolutions prévisibles ? Section IV : Des difficultés prévisibles et diversement analysées CHAPITRE : Quelles sont en fait les mesures possibles et sur quels leviers s'appuyer ?, Section I : Les cotisations Section II : Retarder l'âge de la retraite : vraie panacée ou fausse solution ? Section III : La diminution des pensions Section IV : Vers une fiscalisation des ressources de la Sécurité Sociale CHAPITRE : Comment vont évoluer les retraites d'ici ans ?, Section I : Le taux de remplacement Section II : Le délai de récupération des cotisations versées Section III : La rentabilité financière Section IV : Le rendement financier Deuxième partie : : Les salariés du secteur privé, les artisans et les commerçants, Section I : Le régime de base commun : de nombreuses opportunités à saisir L'affiliation et les cotisations Les prestations Section II : Les régimes complémentaires : d'importantes spécificités Les salariés : le régime des cadres Les salariés : le régime des non cadres Les artisans - le régime complémentaire obligatoire Les commerçants : le régime des conjoints CHAPITRE : Les professions libérales : une extrême diversité, Section I : Le régime de base commun : un montant très insuffisant Les cotisations Les prestations Section II : Les régimes spécifiques à chaque profession : de très grandes différences Les médecins Les chirurgiens dentistes Les pharmaciens Les auxiliaires médicaux Les sages-femmes Les vétérinaires Les experts-comptables Les notaires Les architectes, ingénieurs et conseils Les officiers ministériels Les agents généraux Les géomètres, experts agricoles et fonciers Les artistes et auteurs Section III : Le régime autonome des avocats Les cotisations Les prestations CHAPITRE : Les exploitants agricoles, Section I : L'affiliation et les cotisations L'affiliation Les cotisations Section II : Les prestations L'âge de la retraite La cessation d'activité Le calcul de la retraite CHAPITRE : Les salariés du secteur public : une marge de manœuvre réduite, Section I : Les fonctionnaires de l'État Les conditions d'ouverture des droits Le calcul de la retraite Condition de service de la pension Section II : Les fonctionnaires des collectivités locales Section III : Les fonctionnaires travaillant en entreprise publique La SNCF Le régime de la RATP Le régime des mines Le régime d'EDF-GDF Sous-partie II : : Les salariés du secteur privé, les artisans et les commerçants, Section I : Le régime de base commun : de nombreuses opportunités à saisir Les droits du conjoint Les droits des enfants Les droits des orphelins Section II : Les régimes spécifiques : des règles fort diverses L'assurance veuvage des salariés : un montant modeste Les salariés non cadres (ARRCO) Les salariés cadres (AGIRC) Le régime complémentaire des artisans (AVA) Le régime des conjoints des commerçants (ORGANIC) : un système original CHAPITRE : Les professions libérales, Section I : Le régime de base commun : une réversion d'un faible montant Quelles sont les conditions d'ouverture du droit à réversion ? Quel est le montant de la pension ? Quels sont les droits des conjoints remariés ? Le cumul pension de réversion-droit personnel est-il possible ? Section II : Les régimes professionnels spécifiques Les médecins (CARMF) Les chirurgiens dentistes (CARCD) Les pharmaciens (CAVP) Les auxiliaires médicaux (CARPIMKO) Le régime supplémentaire des sages-femmes conventionnées (CARSAF) Les vétérinaires (CARPV) Les experts-comptables (CAVEC) Les notaires (CRN) Les architectes, ingénieurs et conseils (CIRAV) Les officiers ministériels (CAVOM) Les agents généraux (CAVAMAC) Les géomètres, experts agricoles et fonciers (CARGE) Les artistes et auteurs (CREA) Section III : Le régime autonome des avocats (CNBF) Le régime de base Le régime de retraite complémentaire des avocats (CNBF) CHAPITRE : Les exploitants agricoles, Section I : Le conjoint survivant ne continue pas l'activité du chef d'exploitation ou d'entreprise Le cumul d'une pension personnelle et d'une pension de réversion est-il possible ? Que se passe-t-il si le conjoint change de situation ? Quels sont les droits du conjoint divorcé ? Quels sont les droits du conjoint remarié devenu veuf ou divorcé ? Section II : Conjoint survivant continuant l'activité du chef d'exploitation ou d'entreprise CHAPITRE : Les salariés du secteur public, Section I : La pension de réversion du régime des fonctionnaires Les droits de la veuve Les droits du veuf Section II : La pension de réversion du régime de la SNCF Les droits de la veuve Les droits des orphelins Troisième partie : : Les régimes individuels, Section I : L'épargne retraite Section II : Les solutions facultatives spécifiques aux non salariés Le rachat des trimestres (artisans et commerçants) Le conjoint collaborateur : une opportunité à saisir Les solutions propres aux régimes obligatoires Les contrats Madelin Section III : Les solutions facultatives spécifiques aux salariés Les salariés du privé : le statut de conjoint salarié Les salariés du public : PREFON Section IV : La retraite mutualiste du combattant Quels sont les bénéficiaires de ces avantages ? Qu'apporte cette distinction entre les deux titres ? Comment s'opère l'apport de l'État ? Quels sont les avantages fiscaux ? CHAPITRE : Les régimes collectifs des salariés, Section I : Les régimes à cotisations définies Description du dispositif Traitement fiscal et social des cotisations Les avantages et inconvénients Les principales questions techniques Section II : Les régimes à prestations définies Description du dispositif Le traitement fiscal des cotisations Avantages et inconvénients CHAPITRE : Analysez votre situation, Section I : Conduire un bilan retraite L'objectif La démarche La fiabilité des projections Section II : Optimisez vos droits auprès des régimes obligatoires Les régimes de base (salariés, artisans, commerçants) Les régimes complémentaires obligatoires Les options supplémentaires des régimes de base Section III : Analyser et comparer les solutions facultatives Analyser la phase de constitution des droits Souscrire des contrats « transparents » Analyser la phase de service des rentes Comment rechercher les informations relatives à vos droits acquis au titre de la retraite ?, La recherche des droits acquis Les barèmes de calcul,
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